Elija la mejor opción al enviar o recibir dinero
Hace más de 25 años que Julio, el hijo mayor de Ardelia Ángeles, radica en Estados Unidos. Desde que se fue, no ha habido un solo diciembre que él no le envíe dinero desde Chicago, ciudad donde radica desde entonces.
Ardelia tiene casa propia, ahorró buena parte de su vida, recibe la pensión de quien fuera su marido y, además, tiene cinco hijos en México que la ayudan con los gastos. Para ella, el dinero que Julio le manda no es para su manutención, es más bien un acto simbólico para hacerle saber que está pendiente de ella, explicó.
Como ellos, muchas familias en México reciben dinero de familiares que radican en Estados Unidos, de donde proviene prácticamente 100% de las remesas.
Según datos de Banxico, de enero a octubre de este año al país entraron 19,191 millones de dólares por transferencias internacionales de dinero.
Con 21,271 millones de dólares registrados en el 2010, México mantiene el título como el primer receptor de remesas en América Latina y el Caribe, según el informe “Las remesas a América Latina y el Caribe durante el 2010. Estabilización después de la crisis”, elaborado por el Fondo Multilateral de Inversiones del Banco Interamericano de Desarrollo.
Si usted este año va a recibir dinero de algún familiar que radique en Estados Unidos, los especialistas le explican algunas alternativas seguras y baratas de envío de dinero, así como algunos consejos para quien manda como para quien cobra el dinero.
Empresas remesadoras vs bancos
Existen diversas formas para hacer llegar el dinero de un lugar a otro: cheques personales, envíos con personas, Money Order o transferencias electrónicas. Esta última, que puede hacerse a través de empresas transmisoras de dinero llamadas remesadoras o de instituciones bancarias, se ha convertido en la más utilizada con 98% de los envíos totales, explicó Marco Carrera, vocero de la Condusef.
1.Transmisoras de dinero: sólo es necesario que la persona que se encuentra fuera de México acuda a la empresa para hacer el trámite, entre los oferentes en EU se encuentran MoneyGram, Sure Money del Servicio Postal de Estados Unidos y Western Union.
La persona sólo tiene que depositar el dinero y se le indicará el número de envío. Los familiares en México podrán cobrarlo con dicho número y una identificación en alguno de los puntos de cobro afiliados a la empresa.
Las comisiones pueden ir de 3 a 15 dólares por transacción para un envío de 300 dólares, según datos del Quién es Quién en el envío de dinero, elaborado por la Profeco.
2. Bancos: desde el 2 de febrero del 2004 los usuarios de instituciones financieras de Estados Unidos pueden enviar dinero a cualquier cuenta bancaria en México. Los bancos estadounidenses Citibank, Wells Fargo y Bank of America sestán adheridos al programa.
Este sistema se llama Directo a México y es un convenio entre Banxico y la Fed, y permite abaratar costos, explicó Yolanda Luna, subdirectora de Promoción al sector Bansefi. La comisión por esta operación se encuentra entre 3 y 5 dólares.
¿Qué conviene más, transferencia cuenta a cuenta o por empresas transmisoras de dinero?
Depende de su caso. Para hacer una transferencia electrónica de banco a banco es necesario que el emisor y el receptor de la remesa tengan cuenta bancaria en los países donde radican. En los dos casos, lo ideal es buscar la empresa que tenga mayores puntos de originación de la transacción y más puntos de cobro de la remesa en México.
En caso de incumplimiento, hay instituciones tanto en EU como en México para poder quejarse.
Cinco tips para tomar la mejor decisión
Si usted va a recibir dinero o si algún familiar suyo hará un envío de Estados Unidos a México, sugiérale lo siguiente:
1. Preguntar el tipo de cambio que le dan, la comisión por cobrar y verificar otros cargos.
2. Preguntar sobre la red de socios en México y qué ubicación tienen para que sus familiares puedan cobrar el dinero.
3. Es recomendable que quien envía llame a sus familiares e informe sobre dónde podrán cobrar el dinero, el número de envío (si es el caso), la cantidad exacta a cobrar y en cuánto tiempo llegará.
4. Si el envío no es urgente puede escoger servicios que no son de entrega inmediata, normalmente éstos son más baratos.
5. No permitir que la empresa donde cobrará el envío le ponga condiciones o le obligue a comprar productos.
Las 10 predicciones de Saxo Bank para el 2012
Londres.- Saxo Bank publica hoy sus "Predicciones Más Sorprendentes" del año. El Banco sitúa entre los pronósticos de naturaleza poco probable la entrada en recesión de Australia, la nacionalización forzada de 50 bancos en Europa debido al acuerdo de Basilea III y el desplome de las acciones de Apple en un 50% desde su máximo de 2011.
En estas "Predicciones Más Sorprendentes", Saxo Bank se centra en acontecimientos con probabilidades bajas de materializarse, pero que al mismo tiempo resultan más plausibles de lo que los mercados consideran. Las predicciones no pretenden ser un pronóstico, pero es importante que los inversores tengan en cuenta aquellos acontecimientos con probabilidades que pueden pasar desapercibidas.
De materializarse alguno de ellos, tendrían un impacto significativo en los mercados.
Las 10 Predicciones Más Sorprendentes de Saxo Bank para 2012 son:
1. Las acciones de Apple caen un 50% desde su máximo de 2011
A medida que nos adentremos en 2012, los productos más innovadores de Apple, el iPhone y el iPad, se enfrentan a diversos competidores, tales como Google, Amazon, Microsoft/Nokia y Samsung.
Apple no es capaz de mantener su cuota de mercado del 55 por ciento (que triplica la de Android) y del 66% para el iOS y el iPad.
2. La UE opta por conceder más días festivos durante 2012
Los cambios introducidos en diciembre en el Tratado de la UE resultan insuficientes para dar respuesta a las necesidades de financiación europeas, en particular, en el caso de Italia. Además, la crisis europea vuelve a azotar a mitad de año. En consecuencia, al final las bolsas se hunden y caen un 25% a muy corto plazo, lo que obliga a los políticos europeos a conceder días festivos y cerrar así todas las bolsas y bancos europeos durante una semana o más.
3. Un candidato todavía desconocido se hace con la Casa Blanca
En 1992, el multimillonario tejano Ross Perot consiguió aprovechar la recesión económica y el descontento general con la política estadounidense para cosechar un 18,9% del voto popular. Tras tres años de administración Obama, no se han producido apenas cambios, tan solo un descontento general muy extendido hacia el conjunto del sistema político de Estados Unidos, lo que provoca que el terreno para la aparición del candidato de un tercer partido nunca haya estado mejor abonado. Alguien con un programa sólido de cambios salta al ruedo a principios de 2012 y se hace con la presidencia en noviembre, en unas de las elecciones más decisivas de las historia de Estados Unidos, con un 38% de los votos.
4. Australia entra en recesión
Los efectos de la inminente desaceleración del gigante asiático que planea sobre la región Asia-Pacífico arrastran a otros países a la recesión. Sin duda, el país más vinculado el bienestar de China es Australia, dada su fuerte dependencia a los recursos mineros y naturales. Así pues, a medida que la demanda china de tales bienes se debilita, Australia se ve arrojada a los brazos de la recesión, que se agrava cuando el sector inmobiliario acaba experimentando la quiebra tanto tiempo esperada, media década más tarde que en el resto del mundo.
5. El acuerdo de Basilea III y la normativa fuerza la nacionalización de 50 bancos europeos
A principios de 2012, la presión sobre el sistema bancario europeo aumenta cuando los nuevos requisitos y normativa aplicable en materia de capitales obligan a los bancos a iniciar un proceso de desapalancamiento a toda prisa. Todo ello da lugar a la liquidación de activos financieros debido al reducido número de compradores en el mercado. La congelación total del mercado interbancario europeo obliga a los convulsos ahorradores a una estampida bancaria, puesto que los inversionistas desconfían de las garantías de las deudas soberanas. Más de 50 bancos acaban en los balances de situación de los gobiernos y varios bancos comerciales muy conocidos dejan de existir.
6. Suecia y Noruega sustituyen a Suiza como refugios
Tal y como hemos visto en el caso de Suiza, convertirse en refugio en un mundo de bancos centrales en plena devaluación conlleva ciertos riesgos para la economía de un país. Los mercados de capitales de ambos países son un poco más pequeños que el de Suiza, pero los suizos son drásticos a la hora de devaluar su divisa y los gestores de inversiones se lanzan a la búsqueda de nuevos refugios para el capital. Los flujos hacia los bonos estatales de ambos países, gracias a la atracción que despiertan los activos refugio, gozan del éxito necesario para situar los tipos a diez años más de 100 puntos básicos por debajo del referente clásico del bono alemán.
7. El Banco Nacional Suizo gana y catapulta el cruce EURCHF hasta 1,50
La persistencia de Suiza a la hora de combatir la apreciación de su divisa sigue dando sus frutos en 2012. Dado que en 2012 los fundamentales suizos (en especial, los relacionados con las exportaciones) siguen acusando fuertemente la solidez pasada del CHF, el Banco Nacional Suizo y el gobierno continúan presionando a la baja para evitar más daños colaterales e introducen ampliaciones a los programas actuales e incluso tipos de interés negativos para desencadenar la suficiente fuga de capital del refugio tradicional suizo para así maquinar una jugada en el cruce EURCHF, que alcanza 1,50 a lo largo del año.
8. El cruce USDCNY asciende un 10% hasta 7,00
Conforme los beneficios marginales de la construcción de ciudades fantasmas de millones de habitantes descienden y los exportadores se enfrentan a márgenes cada vez más estrechos debido al avance del CNY, China se encuentra al borde de la "recesión", lo que se traduce en un crecimiento del PIB del 5/6%. Los legisladores chinos acuden al rescate de los exportadores y permiten que el CNY baje frente al dólar estadounidense, que se mantiene a flote gracias a su estatus de puerto seguro entre el lento crecimiento global y la crisis en curso de la deuda soberana de la eurozona, con lo que el cruce sube un 10% hasta 7,00.
9. El Índice Baltic Dry aumenta en un 100%
La bajada de los precios del crudo en 2012 podría provocar una subida del Indice Baltic Dry conforme los gastos operativos caen. Se espera que Brasil y Australia expandan el suministro de la mena de hierro, lo que provoca una mayor bajada de precios y, por tanto, un aumento de la demanda de importaciones desde China para satisfacer su insaciable producción industrial, lo que, junto con la flexibilización monetaria, desemboca en un pico muy pronunciado en la demanda de mena de hierro.
10. El precio del trigo se duplica en 2012
El precio del trigo en el CBOT se duplica a lo largo de 2012 tras haber sido el cultivo con peores resultados de 2011. Con 7 millones de personas sobre la faz de la tierra y las máquinas de impresión de billetes funcionando a todo gas, por desgracia, el mal tiempo vuelve a sacudir a todo el planeta y complica el año a los productos agrícolas. En concreto, el trigo repunta con fuerza, ya que los inversores especulativos, que han consolidado una de las mayores posiciones cortas de la historia, contribuyen a reconducir el precio hasta su récord máximo de 2008.
Steen Jakobsen, Economista Jefe Saxo Bank, afirma:
"Hemos preparado las Predicciones Más Sorprendentes con el objetivo de fomentar que la opinión de nuestros inversores vaya más allá y estén preparados para enfrentarse a acontecimientos que puedan cambiar el mundo. Ir más allá suele ser un ejercicio complicado, pero también lo es enfrentarse a sorpresas desagradables para las cuales uno no se ha preparado a conciencia.
De ocurrir algunas de las predicciones, 2012 sería un año de cambios importantísimos. Nada nos gustaría más que errar en las previsiones negativas, pero solo por algo mejor que sustituya al paradigma actual de bancos centrales y gobiernos manipulados."
Publican mapa económico mundial
LONDRES. El mapa económico mundial se encuentra en cambio, con los países asiáticos y productores de materias primas a la alza, mientras los europeos van en retroceso, señaló el Centro de Investigación en Economía y Negocios (CEBR).
En ese cambio destaca Brasil, que supera a los países europeos en un proceso nunca visto antes, señaló el jefe ejecutivo del CEBR, Douglas McWilliam, al rotativo británico The Telegraph.
Precisó que las exportaciones de Brasil hacia China han crecido gracias a que ese país sudamericano transitó sin mayores daños por la crisis financiera de 2008.
Al dibujar el panorama económico hacia 2020, la institución de investigación con sede en Londres señaló que Reino Unido se colocará como la octava economía mundial por tamaño, seguida de Francia, Alemania en el séptimo, India en cuarto y Rusia en quinto.
Estados Unidos se mantendrá en el número uno, seguido de China y Japón.
En sus previsiones para 2012, precisó que a pesar de sus actuales problemas, la Unión Europea (UE) conservará el puesto de principal bloque comercial mundial.
Precisó que si los países de la zona euro encuentran una manera de solucionar la actual crisis de deuda soberana, el PIB total de la UE se reducirá 0.6%, pero en caso contrario la caída podría llegar a los dos puntos porcentuales.
Para Estados Unidos existen mejores perspectivas, con tasa de crecimiento de 1.8 por ciento, en tanto se espera que la economía de China avance 7.6%, India 6%, Brasil 2.5% y Rusia 2.8 por ciento.
Proyecciones 2012 para América Latina
SAO PAULO. América Latina se prepara para enfrentar el próximo año la desaceleración de su economía, con un crecimiento revisado a la baja de 3.7% por los coletazos de la crisis en Europa y Estados Unidos, aunque todavía se mantiene como un puerto seguro frente a las turbulencias externas.
"La menor expansión de la economía mundial y la elevada incertidumbre, además de la volatilidad en los mercados financieros internacionales, tendrán repercusiones en América Latina y el Caribe", que en 2010 creció 5.9%, en 2011 un 4,3% y en 2012 sólo crecería un 3.7%, indicó la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) la semana pasada.
Pero pese a la "volatilidad global en los mercados financieros", la región tendrá en 2012 "un nivel de crecimiento respetable", señaló Charles Kramer, director de la división de estudios para la región del Fondo Monetario Internacional (FMI), en una entrevista con la AFP.
Al igual que la CEPAL, el FMI ha revisado varias veces a la baja en lo que va del año sus previsiones económicas para América Latina, y en su último informe, divulgado en setiembre, estimó que la región crecerá 4.5% en 2011 y 4% en 2012, contra un 6.1% en 2010.
Kramer cree que el Fondo revisará nuevamente a la baja la estimación de crecimiento para 2012 en sus próximas proyecciones, en enero.
De todos modos, analistas coinciden en que América Latina se mantiene bien parada ante la crisis en los países ricos.
"La región es muy flexible, y en algunos puntos incluso diría más fuerte que en la etapa pre-Lehman", el banco estadounidense que quebró en 2008 y marcó el inicio de una crisis financiera internacional, dijo Luis Cubeddu, subdirector de la división de estudios para Latinoamérica del FMI, al destacar los altos niveles de reservas internacionales, demanda interna, crédito, ventas, así como las bajas deudas públicas a corto plazo en la región.
"Esta mejor situación de la región frente a su pasado ahora está insertada en un mundo que se ha complicado. Entonces la mayor parte de los riesgos no vienen de dentro, sino que vienen de las amenazas que la economía mundial enfrenta", señaló a la AFP Augusto de la Torre, economista jefe para América Latina y el Caribe del Banco Mundial.
Christine Lagarde, directora gerente del FMI, indicó recientemente que el desafío para la región es "mantener el crecimiento en un ambiente de alta volatilidad".
El FMI estima que los países latinoamericanos con estrecha relación con Estados Unidos y con Europa tendrán una desaceleración económica más fuerte, con una disminución del comercio, remesas y flujo del turismo.
ECONOMÍAS ASIÁTICAS
A su vez, la recesión en los dos principales polos económicos mundiales amenaza con desacelerar las economías emergentes de Asia, grandes compradores de materias primas latinoamericanas, arrastrando a la baja su precio.
"Los economistas tienen dudas de si China podría mantener el ritmo de crecimiento alto, y en ese caso (si la situación en China empeora) podría observarse una caída fuerte de los precios de las commodities. Y eso sí tendría una repercusión muy grande sobre América Latina", estimó De la Torre.
La región -Brasil con su minería y productos agrícolas, Chile con su cobre, Colombia con su petróleo y café, Perú con su minería, y Argentina y Uruguay con su agricultura- debe gran parte de su bonanza al buen precio de las materias primas. Y el banco Goldman Sachs prevé que los precios de las materias primas resistan en 2012.
Para De la Torre, estaba previsto de todos modos que América Latina disminuyera su ritmo de crecimiento tras haber alcanzado un punto de estabilidad en su ciclo económico.
"Los países emergentes se recuperaron rápidamente y vigorosamente" de la crisis de 2008, "y por tanto para 2011 muchos países emergentes empezaron a toparse con las restricciones típicas de haber alcanzado la actividad potencial", señaló el economista del BM.
BANCOS CENTRALES
Algunos bancos centrales comenzaron a subir sus tasas de interés a partir de 2010 "para reducir el ritmo de crecimiento de la demanda para que sea más compatible con la capacidad" de producción, precisó el economista.
Entonces, "ya era obvio que en el 2012 y en la última parte de 2011 las economías latinoamericanas iban a tener un ritmo de crecimiento más moderado; incluso si la situación global se hubiese mantenido estable y amigable", consideró.
Las perspectivas a mediano plazo para la región son relativamente buenas. Goldman Sachs espera un alza del PIB de 3.2% para 2012 (contra 3.7% de la CEPAL y 4% del FMI) y de 4.6% en 2013.
"Creo que la región continúa siendo muy atractiva en términos de inversión extranjera directa", comentó Cubeddu. Latinoamérica "será más fuerte que en el pasado, y la incertidumbre global permite anticiparse" a nuevos golpes de la crisis, agregó.
Para Citibank Brasil, la región es vulnerable al contagio pero "tiene espacio para aplicar un estímulo fiscal y monetario que ayude a aliviar el dolor".
Brasil, la mayor economía de la región y la sexta del mundo, ha seguido ese camino en los últimos meses, con el progresivo recorte de su tasa de interés de 12,5% a 11% en los últimos tres meses y paquetes de estímulos fiscales e impositivos para estimular el crecimiento.
El gobierno brasileño espera un crecimiento en torno a 3% este año y de entre 4% y 5% en 2012.
Según la CEPAL, los países con mayor alza del PIB este año fueron Panamá (10.5%), Argentina, (9%), Ecuador (8%) Perú (7%) y Chile (6.3%), mientras que los que menos crecieron fueron El Salvador (1.4%), Cuba (2.5%) y Brasil (2.9%).
Prevén apreciación del peso mexicano
El peso empezará a apreciarse a medida que los datos económicos en Estados Unidos se tornen más positivos y se irá acercando a su nivel de equilibrio de forma gradual, pero probablemente sin alcanzarlo durante todo 2012, estimó Banco BASE.
La directora de Análisis Económico-Financiero de Banco BASE, Gabriela Siller Pagaza, refirió que durante 2011 el tipo de cambio alcanzó un valor mínimo de 11.48 pesos por dólar el 2 de mayo y un máximo de 14.30 pesos el 25 de noviembre pasado.
Apuntó que hasta ayer miércoles el peso es una de las divisas que más ha perdido valor, con una depreciación en el año de 13.22%, seguida del real brasileño cuya reducción fue de 12 por ciento.
Por su parte, la rupia fue la divisa más depreciada con un porcentaje de cambio de 19%, precisó en un análisis.
Advirtió que la crisis de la deuda seguirá causando incertidumbre sobre la economía global al menos durante el primer trimestre de 2012, causando aversión al riesgo y manteniendo presionado al tipo de cambio.
Los líderes de la Unión Europea acordaron en la reunión del 8 y 9 de diciembre negociar en el primer trimestre de 2012 el tratado paralelo a la UE, con lo que pretenden lograr una mayor consolidación fiscal y dar certidumbre al mercado.
Por lo anterior, el primer trimestre de 2012 será determinante para la economía global ya que el precio de los commodities sigue de cerca el desempeño de China, quien a su vez depende de las exportaciones que de forma significativa van hacia Europa.
El tipo de cambio, que en 2011 estuvo determinado por las noticias relacionadas con los países altamente endeudados puede empezar a desligarse de éstas y depender más de los fundamentales económicos del país.
No obstante, agregó Siller Pagaza, el tema de las elecciones en México puede llegar a traer nuevos movimientos erráticos al tipo de cambio.
